Политика AML

Политика противодействия легализации доходов (AML), процедур KYC и KYT

Редакция от: 26 марта 2026 года

1. Введение и цели политики

Настоящая политика описывает принципы и процедуры AML-контроля (Anti-Money Laundering), которые применяет сервис Криптомат для обеспечения безопасности транзакций и соответствия международным стандартам (FATF, 5AMLD/6AMLD). Мы стремимся к защите наших клиентов от мошенничества и предотвращению использования платформы для незаконной деятельности.

2. Инструменты анализа и Risk-Score модель

Для автоматической проверки криптовалютных транзакций сервис использует данные специализированных AML-анализаторов: Rapira, BitOK, GetBlock. На основе их данных формируется показатель уровня риска (Risk Score).

Система оценивает происхождение средств, анализируя связи с высокорисковыми категориями. Мы придерживаемся следующей модели обработки транзакций:

Категория риска Уровень (Risk Score)Действие сервиса
Низкий 0% — 25%Автоматическая обработка транзакции
Средний 25% — 50%Возможна выборочная проверка или запрос упрощенного KYC
Высокий > 50%Приостановка операции (AML Hold) и возможная верификация

Независимо от общего показателя Risk Score, транзакция приостанавливается для проверки при выявлении следующих меток («красные флаги»):

  • Санкционные или нежелательные сервисы: Garantex, CommEx, TornadoCash, Payeer, WhiteBit и другие.

  • Критический риск (> 0%): Terrorist Financing, Child Abuse, Human Trafficking, Fraudulent Exchange, Sanctions, Enforcement action, High-Risk Jurisdiction

  • Высокий риск (> 1%): Darknet Market, Mixer, Stolen Funds, Ransomware, Illegal Service, Fraud Shop, Gambling, Scam, Illicit Actor/Organization.

3. Обстоятельства приостановки обмена

Сервис имеет право приостановить операцию, если:

  1. Risk Score транзакции превышает установленные пороги (> 50%).

  2. Выявлены прямые связи с адресами из «черных списков» или санкционных площадок.

  3. Пользователь использует средства анонимизации (VPN, TOR, Proxy) или предоставляет недостоверные данные.

  4. Сумма или характер операции существенно отклоняются от обычного поведения пользователя.

4. Процедура верификации (KYC/SoF)

Если транзакция приостановлена (AML Hold), пользователю необходимо пройти процедуру идентификации, состоящую из следующих этапов:

  1. Предоставление документов: Фото документа, удостоверяющего личность (паспорт, ID-карта), и селфи с ним.

  2. Видео-верификация: Запись короткого видео, где пользователь с паспортом подтверждает создание заявки №[ID], называет дату и подтверждает владение активами.

  3. Подтверждение источника средств (SoF): Скриншоты или видео из личного кабинета платформы, с которой были отправлены средства, демонстрирующие историю происхождения актива.

Срок проверки: Первичный анализ документов занимает от 10 минут до 24 часов. В сложных случаях — до 7 рабочих дней.

5. Порядок и условия возврата средств

Сервис придерживается принципов справедливости и прозрачности при возврате заблокированных активов.

5.1. Упрощенный возврат (99% случаев без KYC)

В большинстве ситуаций, когда риск вызван косвенными связями (например, транзакция с High Risk Exchange или Gambling), мы предлагаем возврат средств без обязательного прохождения KYC.

  • Возврат осуществляется строго на исходный адрес отправителя.

  • Срок оформления возврата: обычно 1 рабочий день (максимум до 3-х рабочих дней).

5.2. Возврат добросовестным клиентам

Если клиент прошел процедуру KYC/SoF и его средства не подтверждены как связанные с отмыванием доходов (даже при высоком Risk Score), возврат осуществляется на следующих условиях:

  • Комиссия за обмен не взимается.

  • Удерживается только фактическая комиссия сети (Network Fee) для перевода.

5.3. Возврат по AML-инцидентам (Высокий риск)

В случаях, когда верификация не пройдена или средства имеют подтвержденную связь с нелегальной деятельностью, при возврате взимается комиссия на покрытие операционных расходов:

  • Размер комиссии: не более 5% от суммы, но не более $100 USD в эквиваленте.

Важно: Средства не возвращаются, если они заблокированы по прямому запросу правоохранительных органов или международных регуляторов.

6. Предварительная AML-проверка

Мы настоятельно рекомендуем пользователям проводить самостоятельную проверку своих адресов перед совершением обмена. Сделать это можно через валидный анализатор по ссылке:

👉 Проверить адрес на BestChange

Примечание: Результаты сторонних публичных анализаторов носят исключительно информационный (ознакомительный) характер. В случае расхождения данных, приоритет при вынесении решения о блокировке или проверке транзакции имеют данные внутренних систем мониторинга и профессиональных инструментов анализа, используемых Сервисом (см. п. 2). Сервис не несет ответственности за несоответствие результатов внешних проверок внутренним показателям Risk Score.

7. Конфиденциальность

Все данные, предоставленные в рамках KYC/AML процедур, хранятся в зашифрованном виде в соответствии с политикой конфиденциальности и используются исключительно для целей финансового мониторинга.